Forexinstruments

Ипотека: что это такое и в чем ее особенности простыми словами

Через некоторое время вам перезвонит сотрудник банка, чтобы сообщить о решении и согласовать время визита для подписания договора. Понятие «ипотека» возникло в древней Греции (предположительно в VI веке до н.э.). Этим термином называли столб с информацией о залоге участка, стоящий на земле должника. Дословно «ипотека» переводится на русский язык как «подставка».

Искать недвижимость рекомендуется после того, как ипотека будет одобрена. Обычно банки дают на поиск недвижимости около 3–4 месяцев. Страховка — страхование жизни, здоровья, титула, а также объекта недвижимости. Можно застраховаться от потери работы и других непредвиденных ситуаций. За отказ от страховки банк вправе поднять процентную ставку.

Узнайте лимит по ипотеке

По своей сути ипотека – это такой же кредит, как и потребительский заём. Однако он отличается длительностью выплат, крупными суммами, а также узкой направленностью субсидирования. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно соответствовать требованиям банковской организации. Заемщик вносит их в течение всего срока кредитования. Ежемесячно нужно возвращать фиксированную часть плюс проценты за непогашенную часть задолженности.

Залог при оформлении ипотечного кредита — это обязательное условие. Ипотека остается кредитом, а значит, банку потребуется информация о доходах. Заверения о том, что оформить ипотеку можно без справки с места работы, свидетельствуют о том, что процентная ставка будет выше средней.

Чтобы оценить выгоду того или иного варианта, сравним плюсы и минусы каждого вида кредитования. Перечень документов меняется в зависимости от того, какую недвижимость вы приобретаете — строящуюся или готовую, на первичном или вторичном рынке. Затраты на проверку юридической чистоты сделки и регистрацию недвижимости.

Возмещает стоимость недвижимости клиенту или его банку, если квартира приобретена в ипотеку. После проверки всех документов и получения одобрения банка останется подписать договор купли-продажи (ДКП) с продавцом, оформить кредитное соглашение. В зависимости от условий кредитования возможны различные способы взаиморасчетов. Как правило, деньги застройщику или владельцу банк переводит на счет, но возможен вариант с депозитарной ячейкой.

Особенности ипотеки

Плюсы оформления ипотеки включают возможность быстро стать собственником своей квартиры, а также приобрести недвижимость по сниженной цене. Второй пункт относится к многодетным семьям, семьям военных, льготников, а также другим группам лиц, подходящим под льготные категории. Некоторые рассматривают покупку недвижимости как инвестирование.

Банк изучает информацию о потенциальном заемщике и принимает решение о выдаче ипотечного кредита. То есть заемщик, обращаясь в банк, не должен быть собственником. Наличие недвижимости может повлиять на условия, на которых банк выдаст ссуду, но обладание ею не обязательно. Это означает, что можно взять ипотеку, имея только минимальный первоначальный взнос и постоянный доход. Ипотека на жилье — это сделка, которая имеет множество преимуществ и недостатков. Перед подачей заявки рекомендуется оценить плюсы и минусы, чтобы понять, стоит ли открывать ипотечный кредит.

Виды ипотеки

Если заёмщик состоит в браке, требуется предоставить свидетельство о заключении брака, при наличии брачного контракта или договора, его копия также прилагается. Дополнительно предъявляются требования к жилью, которое будет даваться под ипотеку. Свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН — при покупке вторичной недвижимости. Договор долевого участия — при покупке жилья в новостройке. Вы нашли очень выгодное предложение, и вам необходимо срочно оформить сделку. Дополнительные расходы на оформление недвижимости, регистрацию сделки, оплату нотариальных услуг и т.

Целевой ипотечный кредит предназначен на покупку недвижимости в новостройке или в незаконченном строении. Также на него можно приобрести частный дом или землю под ИЖС. Максимальный срок выплат не превышает 25 лет, минимальная ставка 7,10% годовых. Страхование титула защищает от материальных потерь в случае утраты права собственности, например вследствие появления наследника, мнение которого не было учтено.

За счёт длительного периода погашения переплата по ипотечному займу получается существенной. Однако её можно заметно сократить, если вносить платежи в счёт досрочного погашения. Ещё один плюс в том, что банк заинтересован в юридической чистоте сделки, поэтому досконально проверяет недвижимость. Кроме того, при покупке жилья можно использовать материнский (семейный) капитал. Ипотека в силу закона возникает, когда обременение накладывается на недвижимость автоматически, по требованиям законодательства, независимо от волеизъявления участников сделки.

Учитываются официальные и неофициальные доходы, счета в банках, ценные бумаги, обороты по дебетовым и кредитным картам. Такие заемщики считаются самыми надежными, поэтому для них всегда ниже процентная ставка и мягче требования к документам. Несмотря на то, что банки, выдавая ипотечный кредит, получают ликвидный залог, они хотят получить надежных платежеспособных заемщиков.

В чем разница между ипотекой и кредитом

Проценты — сумма, насчитывающаяся за пользование заемными средствами. Если сказать простыми словами, то банк берет плату за пользование его деньгами. Оформить нецелевой или ипотечный заём в Альфа-Банке легко, и для этого вам не придётся выходить из дома. Посетить офис нужно будет только для подписания ипотечного договора. При кредите организация даёт заёмщику деньги на покупку товаров, оплату определённых услуг и другое.

Суть такой системы заключается в том, что с начала погашения основная доля выплат приходится не на тело кредита, а на проценты банка за пользование кредитом. Лишь со временем (через 5–7 лет) доля платежа по телу кредита начинает ощутимо расти, а доля платежей по процентам снижается. Ипотека по закону включает кредитование частных лиц банковскими организациями.

Но такая практика не прижилась ни в России, ни за рубежом. Чтобы оформить жилищную ссуду в банке, нужен первоначальный взнос. Это значит, что для получения ипотеки придется заплатить часть стоимости квартиры собственными средствами. Как правило, кредитно-финансовые организации предлагают ипотечные кредиты со взносом от 15 до 30%. Государство совместно с банками поддерживает отдельные категории граждан, чтобы они могли позволить приобрести собственное жилье.

Частично это правда, ведь ипотека считается одним из самых выгодных способов приобретения жилья в России. Однако само понятие «ипотека» имеет более широкое значение, нежели кредит для покупки недвижимости. Настоящим сайтом, вы выражаете своё согласие на обработку ваших персональных данных с использованием интернет-сервисов «Google Analytics», «Яндекс Метрика». Порядок обработки ваших персональных данных, а также реализуемые требования к их защите, содержатся в Политике ПАО РОСБАНК.