Forexinstruments

Кредитная история: что это такое и зачем она нужна Райффайзен Банк

Бюро кредитных историй хранит информацию в течение 7 лет с момента последнего обновления КИ. По прошествии этого времени возможно аннулирование кредитной истории при условии погашения всех обязательств перед кредиторами. В противном случае банк ежемесячно производит обновление записи о наличии требований к заемщику, и КИ сохраняется. Здесь можно узнать и кредитную историю и свой персональный рейтинг, по которому тебя оценивают банки при выдаче кредита.

Выяснить, почему отказали в кредите В кредитной истории могут быть просрочки, слишком частые заявки на кредит или большие долги. Банки обращают на это внимание и могут отказать в кредите. Рекомендуем проверить свою кредитную историю, даже если вы никогда не вводили паспортные данные на сайтах и не планируете получать кредит в ближайшее время, чтобы избежать сложностей в будущем. Вам действительно необходимо узнать свою кредитную историю.

А теперь — как проверить кредитную историю онлайн бесплатно

По закону источник формирования кредитной истории обязан в течение пяти рабочих дней сообщить в БКИ информацию о любых изменениях в кредитной истории заемщика. Кредитная история попадает под закон о защите персональных данных, поэтому ее не выдают кому попало. Это значит, что если работодатель хочет проверить вашу кредитную историю, он должен попросить вас подписать письменное согласие. Вы можете отказаться, но тогда и работодатель может отказать вам в трудоустройстве. Иногда банки запрашивают ваше согласие на проверку кредитной истории, если вы оформляете дебетовую карту.

Для этого необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Сделать это удаленно можно через Единый портал государственных и муниципальных услуг (Госуслуги) илиофициальный сайт Банка России. Для доступа к кредитному отчету им необходимо согласие субъекта кредитной истории — гражданина или юридического лица.

КИ может быть трех основных типов:

Зная все нюансы своей кредитной истории, вы можете оценить свои шансы на получение нового кредита. Если КИ отрицательная, то это может послужить причиной отказа, что, в свою очередь, еще больше ухудшит ваш персональный рейтинг. Чтобы этого не случилось, после отказа или перед отправлением заявки проверьте свою КИ и в случае необходимости постарайтесь ее улучшить. Это можно сделать не более двух раз в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причины обращения. Он является бессрочным, состоит из цифр, букв русского или латинского алфавита. А узнав свой Персональный кредитный рейтинг всего за несколько секунд вы сможете узнать вероятность получения вами кредита.

Согласие содержит цель и дату его выдачи, а также наименование пользователя, который хочет получить кредитный отчет. Исключение составляет только информационная часть кредитной истории, которую кредитор может свободно получить для выдачи займа/кредита. Кредитная история — это информация, которая хранится в бюро кредитных историй (БКИ) и характеризует платежную дисциплину гражданина или организации. Отсутствие указанной информации не позволит идентифицировать заемщика и получить его кредитную историю.

Как получить выписку из БКИ

Разбираемся, для чего нужна кредитная история, из чего она формируется и на что может повлиять. С 1 января 2022 года срок хранения кредитной истории сокращен с 10 до 7 лет. Он рассчитывается в отношении каждой записи кредитной истории (отдельной кредитной сделки), а не в целом для всей кредитной истории. Чем выше рейтинг, тем охотнее банки дают кредит. Досрочное погашение обязательств по кредиту не портит кредитную историю, оно лишь фиксируется в ней. Выплата раньше срока позволит вам сэкономить на процентах, однако для банка вы можете стать невыгодным клиентом.

Если вы регулярно пользуетесь кредитами, стоит помнить некоторые вещи. В итоге человеку отказывают в кредитах, хотя он все выплатил. Готовы выдать кредит, даже если у человека было несколько просрочек по несколько месяцев. Возможно, в ней вы узнаете о себе много интересного. В первой статье из цикла мы расскажем, что такое кредитная история, кто ее запрашивает и почему она важна. Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений. Лично, обратившись в любой банк или любое бюро кредитных историй(потребуется только документ, удостоверяющий личность). Чем она старше, тем больше информации о заемщике может изучить банк.

Как узнать, где хранится моя кредитная история?

Каждый внесенный вовремя платеж будет повышать Персональный кредитный рейтинг. Посмотреть, как влияют на рейтинг ваши действия в отношении кредитов, можно будет в вашем личном кабинете. Если негативные записи соответствуют действительности, исправить их нельзяВ этой ситуации можно рассчитывать только на себя, так как у любого гражданина есть возможность улучшить свою кредитную историю. Для этого надо просто выплачивать платежи по текущим кредитам или займам строго в соответствие с кредитным договором.

Также уровень КИ снижается из-за часто получаемых отказов по заявкам на кредит. Кредитная история поможет лучше планировать свои финансы. Сопоставляя в едином документе суммы полученных кредитов и произведенные выплаты, легче оценить свои возможности и потребности в будущем.

Полезная информация

Работодатели могут не взять на работу с плохой историей, а страховщики — поднять цены на полисы. Для этого достаточно иметь учетную запись в Сбере, Тинькофф или на Госуслугах. Первый и второй (за 12 месяцев) кредитный отчет оплачивать не нужно. В течение 7 лет с момента внесения последней записи.

Национальное бюро кредитных историй

Мы занимаемся сбором, хранением и предоставлением записей о кредитах, сведенных в кредитные истории. Кредитные истории помогают правильно оценить надежность заемщиков. Банки на основе наших данных предлагают займы на более привлекательных условиях. Активное использование различных кредитных продуктов – карточки, потребительского кредита или микрозайма – с регулярным и аккуратным выполнением графика платежей. При этом вовсе не обязательно оформлять договора на большие суммы или полностью выбирать кредитный лимит – важно количество сделок с банком или МФО и четкое выполнение договорных условий.

В течение 20 рабочих дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится. В основной— сведения о текущих кредитах и вступивших в силу решениях суда о взыскании денежных средств, о банкротстве, а также кредитный рейтинг заемщика, если БКИ его рассчитывает. В первую очередь кредитная история важна для банков — для них это основной способ узнать, насколько надежным является человек и стоит ли вообще выдавать ему очередной заем. Анализируя КИ, банки могут оценить степень своего риска при одобрении ссуды. Кредитную историю также могут получить банки, микрофинансовые организации, другие юридические лица и индивидуальные предприниматели. Они называются пользователями кредитных историй.

Бесплатно узнать кредитную историю по фамилии заемщика, введя запрашиваемые программой личные сведения. В большинстве случае банк одобряет выдачу кредита, если значение кредитного рейтинга потенциального заемщика превышает 600 баллов. Возможно получение займа и при меньшем уровне показателя, но вероятность выдачи кредита в этом случае заметно ниже. Указанная информации используется для идентификации заемщика и получения данных из его кредитной истории. То же самое касается и получения кредитной истории. Поэтому не удивляйтесь, когда компания-посредник попросит вас подтвердить, что вы действительно владелец этой КИ.