Кредитные каникулы позволяют избежать просрочек и штрафов.
- Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил, что пункт о 24 февраля подразумевает момент смерти заемщика или получения им инвалидности, но не подписания кредитного договора.
- Заявление рассматривается в течение десяти дней, о решении о начале кредитных каникул или отказе в них кредитор должен уведомить заемщика способом, предусмотренным кредитным договором.
- По потребительским кредитам для ИП установлен лимит в 350 тыс.
- Если заемщик обращался по телефону, то банк может совершить ответный звонок.
- Факт выхода на кредитные каникулы будет отражен в кредитной истории заемщика, но в ее информационную часть сведения о неплатежах по кредиту в льготный период включаться не будут.
Предоставлять пакет документов, подтверждающих снижение дохода, при подаче заявления не обязательно. По закону условия, позволяющие получить каникулы, считаются соблюденными, если не доказано иное. Срок принятия решения о предоставлении каникул — 5 дней с момента получения банком документов о снижении дохода. При этом для участников спецоперации закон имеет обратную силу и банки не должны начислять пени, штрафы и неустойки по оформленным ими кредитам начиная уже с 24 февраля до 7 октября 2022 года.
Подводим итоги: брать кредитные каникулы или нет?
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами. Тем более что ваши временные финансовые трудности, скорее всего, можно решить с помощью кредитных каникул. Кроме того, кредитные каникулы распространяются на все кредиты и займы, которые взяли индивидуальные предприниматели — мобилизованные или добровольцы.
На данный момент законопроект находится на этапе предварительного рассмотрения. Параллельно с этим законопроектом Минфин России 19 сентября внес проект постановления правительства, который должен продлить действие механизма кредитных каникул до 31 марта 2023 года по 106-ФЗ. Как отметили «РБК Инвестициям» в пресс-службе Минфина, постановление пока не внесли в правительство, но готовят к внесению. Ранее кредитные каникулы для заемщиков регулировались законом от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ, согласно которому каникулы можно было взять до 30 сентября 2020 года.
Как получить отсрочку
Соответствующий закон о кредитных каникулах для мобилизованных подписал президент России Владимир Путин. Документ официально опубликован и вступил в силу 7 октября. Кредитные каникулы — это период временной приостановки платежей по кредиту (займу) или снижения их размера без штрафных санкций и последствий для кредитной истории. Кредитор (банк, микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив) не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик соответствует требованиям действующего на момент обращения закона. Мобилизованные граждане, контрактники и добровольцы могут обратиться за кредитными каникулами в банк.
Кредитные каникулы предоставляются на срок службы по мобилизации, контракту или участия в СВО плюс 30 дней. Если заемщик получил ранения в ходе военной службы и ему потребовалось лечение в стационаре или если он признан безвестно отсутствующим, то каникулы продлеваются на это время. Мобилизованные граждане, а также некоторые члены их семей могут получить отсрочку по кредитным платежам на время службы. Банки, микрофинансовые организации, ломбарды и другие кредиторы не имеют права отказать в кредитных каникулах.
Что ждет заемщика после передышки
Затем он должен уведомить заемщика о принятом решении. Если прошло 15 дней, а ответа нет, то кредитные каникулы считаются действительными с момента направления заявления. Члены семьи военнослужащего при направлении требования о предоставлении кредитных каникул по своим обязательствам должны предоставить документы, подтверждающие родство. В случае ипотечного кредита после завершения льготного периода заемщик сначала погашает кредит согласно первоначальному графику платежей, а затем вносит пропущенные платежи. Срок кредита таким образом продлевается на величину льготного периода, а изначально установленная общая сумма платежей для заемщика с ипотекой не меняется.
Кредитор запросит у заемщика документы, подтверждающие участие в специальной военной операции, по окончании кредитных каникул. И в этом случае заемщик обязан их представить не позднее окончания льготного периода, который равен сроку службы плюс 30 дней. Если документы не представлены, каникулы будут аннулированы.
Заемщик вправе «заморозить» платежи по кредиту на срок до полугода со дня подачи обращения или позже. Обратиться в банк нужно не позднее 30 сентября 2020 года. Независимо от вида ссуды после ее полного погашения заемщик также должен уплатить пени и штрафы за просрочки по кредиту, допущенные перед уходом на каникулы.
Сколько времени длятся кредитные каникулы для мобилизованных?
Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца. Чтобы пропустить ближайший следующий платёж, вам необходимо обратиться за 5 рабочих дней до него. Иной документ, подтверждающий прохождение военной службы и выполнение специальных задач. А также лица, которые находятся на иждивении, то есть на полном содержании, военнослужащего. «Если кредит был взят сегодня, а завтра получено мобилизационное предписание, то мера будет распространяться. В случае если человек сегодня получит мобилизационное предписание, а завтра возьмет кредит, то подпадать под льготы он не будет», — уточнил Аксаков.
По ипотечным кредитам ставка на время каникул остается неизменной, то есть такой, как указана при заключении договора. Кредитными каникулами могут воспользоваться все участники специальной военной операции на Украине, включая мобилизованных, добровольцев, контрактников, спасателей и пограничников. Документы можно подать одновременно с заявлением либо после получения запроса банка. Банк рассмотрит ваши документы в течение 5 дней после их получения.
Все субъекты малого и среднего предпринимательства, работающие в отраслях, определенных правительством. Отсрочка платежа начнет действовать с даты ближайшего ежемесячного платежа. Другие документы, которые подтверждают родство, семейное положение или нахождение на иждивении военнослужащего.
Штрафы, пени на время действия льготного периода фиксируются, подлежат погашению по окончанию выплат в счет основного долга и процентов по кредиту. Банк принимает решение о предоставлении льготного периода только после предоставления вами полного пакета документов, подтверждающих снижение дохода. По ипотеке, потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически увеличится в пределах использованного периода каникул. По ипотеке — в размере, который прописан в договоре, но на остаток суммы основного долга, как будто заемщик в течение каникул продолжает гасить кредит в полном объеме (соответственно, база для начисления процентов постепенно будет уменьшаться).
Если кредитору потребуются дополнительные подтверждающие документы, то отсчет пяти дней начнется с той даты, как вы их донесете. А сам льготный период начнется с того дня, как банк отправит вам уведомление о предоставлении кредитных каникул. Заемщик обратился за кредитными каникулами 10 октября. С 31 декабря начинается отсчет 30 дней, то есть до 30 января 2023 года заемщик должен уведомить банк об окончании срока службы. И в эти же 30 дней представить подтверждающие документы. Срок кредитных каникул устанавливается заемщиком самостоятельно при подаче требования кредитору.
Когда каникулы закончатся, размер платежей останется тем же, что был до них. Кредитор обязан направить заемщику новый график платежей не позднее 5 дней после завершения кредитных каникул. В период кредитных каникул проценты по кредитам продолжают начисляться.
При работе в качестве агентов коллекторы, если это заранее не было дополнительно определено, не имеют права самостоятельно изменить график платежей по долгу. Но коллекторы наладили взаимодействие с банками и МФО для информирования их о случаях обращения физических лиц в связи с кредитными каникулами, говорится в сообщении СРО. Факт выхода на кредитные каникулы будет отражен в кредитной истории заемщика, но в ее информационную часть сведения о неплатежах по кредиту в льготный период включаться не будут. Не имеет значения количество и размер таких кредитов и займов.