Мы не рекомендуем связываться с любыми кредитными потребительскими кооперативами (КПК). Бонусы или повышенную доходность за новых вкладчиков. Это может быть признак пирамиды, когда участники получают прибыль только за счет новых клиентов.
- Кредитный потребительский кооператив — это добровольное объединение физических и/или юридических лиц по какому-либо признаку (территориальному, профессиональному).
- Персональные данные — любая информация, относящаяся к определённому или определяемому на основании такой информации физическому лицу.
- Как на практике выполняются обязательства перед пайщиками в случае ликвидации КПК?
- Нужно помнить, что из чистого на руку КПК вы как пайщик можете в любой момент выйти.
Общим документом, который регламентирует порядок выдачи займов в КПК является положение о порядке предоставления займов пайщикам, которое утверждается общим собранием членов кооператива. Также нужно отметить, что общим условием выдачи займов является ограничение по сумме займа, предоставляемого пайщику. Законодательством установлена максимальная сумма займа, которая может быть выдана пайщику. Действующее законодательство разрешает кооперативам выдавать займы любым лицам (организациям, ИП и физ. лицам).
Разновидности и уровни КПК
В рекламе кредитного кооператива словосочетание «гарантированная доходность» указывает на явную «серую» схему. КПК граждан – пайщиками кооператива являются только физические лица. Дополнительной гарантией возврата средств является добровольное страхование. Некоторые КПК заключают договоры со страховыми компаниями. Законодательство разрешает выдачу залоговых займов.
На словах схема выглядит вполне рабочей, но на практике это не всегда так. Часто кооперативы вкладывают деньги в недвижимость. При этом есть примеры, когда КПК не смогли вернуть даже то, что вложили в строительство, не говоря уже о прибыли. Однако к середине 80-х годов интерес к карманным компьютерам упал, далеко не всем был нужен мощный программируемый калькулятор, пусть даже с дополнительными возможностями, вроде ведения базы данных. Новый этап в развитии КПК начался позже, в 1989 году, когда фирмой Atari был выпущен компьютер Portfolio.
Точно такой же запрет выдан 3 ноября 2020 года появившемуся позже кооперативу одноименному «АгроРусь» с регистрацией в Балашихе. Однако возвращать деньги организации не спешат, а офисы КПК работают в 12 регионах страны. Главный документ, который регулирует деятельность кредитных потребительских кооперативов, – это федеральный закон «О кредитной кооперации». Кроме того, некоторые кооперативы страхуют вложения пайщиков в обычных страховых компаниях.
Пайщики несут субсидиарную ответственность за деятельность кооператива. Это значит, что если, например, КПК по итогам года окажется в минусе, то его членам придется сделать дополнительные взносы, чтобы компенсировать убытки. Пайщик одновременно не только вкладчик и кредитор кооператива, но и его собственник. Центробанк устанавливает для кредитных потребительских кооперативов финансовые нормативы, которые те обязаны соблюдать. Кооперативы, в которых больше трех тысяч пайщиков, и кооперативы второго уровня обязаны в течение 10 дней уведомлять Центробанк о смене адреса.
Именно в этом случае и требуется помощь юристов, которые разбираются в конкретной отрасли и знают, как произвести ту или иную процедуру. А если начали возникать какие-либо проблемы, они просто могут предложить несколько вариантов ее решения. Получить назад свои деньги из КПК — дело достаточно сложное, долгое и связанное с определенными трудностями, но вполне реальное как с точки зрения закона, так и исходя из современной российской судебной практики. Чаще всего пайщикам приходится сталкиваться именно с банкротством.
Возврат взносов из кооператива в стадии реорганизации
Но вместе с тем, выдача займов указанным лицам имеет свои особенности. Так, например, наиболее высокие требования к документальному оформлению предъявляются к выдаче займа физическим лицам на потребительские цели. Кроме регистрации юридического лица, для привлечения денежных средств и выдачи займов, КПК обязан вступить в саморегулируемую организацию кредитных кооперативов. Юридический статус организации должен соответствовать нормам закона. Допустимая форма – кредитный потребительский кооператив.
Инструкция ответственного обеспечение безопасности персональных данных. Положение о порядке и условиях предоставления займов членам Кооператива. Соглашение о неразглашении содержащей персональных данных. Анкета выгодоприобретателя физического лица (пример заполнения).
Кредитный потребительский кооператив: что это и зачем он нужен?
Обязательно составляйте и подписывайте как минимум два экземпляра! Также возможно направить заявление по почте, но обязательно заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Отчет об отслеживании почтового отправления вам может пригодиться в дальнейшем. Также обращайте внимание на текст заявления — он должен четко выражать ваши намерения. Бывает, что этой простой процедуры уже достаточно, и через указанный в договоре срок вы получите назад все деньги. Надо быть готовым к тому, что процесс возврата денег, вложенных в кредитный потребительский кооператив, сложный и длительный.
Как правило, сайт — это источник огромного числа документов, сертификатов, гарантийных писем и реквизитов. Обязательно сохраните их в любом виде у себе на компьютере или телефоне, ведь они действительно понадобятся для возврата средств из КПК. Остановимся чуть подробнее на этих документах.
Взять такую выписку стоит сразу, как только вы поняли, что КПК в кризисе. Документ будет являться основанием для доказательств в суде, но говорить в своём кооперативе о намерении обращаться в суд не стоит, иначе никакой справки вы не добьетесь. Также приготовьте все квитанции, полученные за время сотрудничества с КПК. Это поможет точно установить сумму долга в суде. Помните, что все документы должны обязательно содержать подпись сотрудника КПК и печать.
Проверить легальность кредитного кооператива можно простыми методами – через сайты регулятора, СРО. В периоды высокого спроса на займы кооперативы первого уровня берут краткосрочные кредиты. Из полученной прибыли организации второго уровня формируют дополнительные резервные фонды для устойчивой работы всей системы. — Во-первых, навязчивая, а зачастую даже агрессивная реклама обычно сразу наводит на подозрения.
Анкета выгодоприобретателя иностранной структуры без образования юридического лица (пример заполнения). Анкета выгодоприобретателя юридического лица (пример заполнения). Анкета представителя юридического лица (пример заполнения). Анкета клиента физического лица (пример заполнения).
— Кому-то, ввиду проживания в отдаленных районах области, банки попросту недоступны физически, а уехать надолго он не может. А у кого-то и кредитная история не позволяет обратиться в банк или микрофинансовую компанию. Процедура получения займа в КПК намного проще и касаемо документов, и самого решения о выдаче. Обычно пайщикам проще договориться об индивидуальных условиях выплат, попросить об отсрочке или изменить график. Но при этом ставки по займам будут выше банковских.
Что делать если КПК закрыт
Что делать, если вы месяцами не можете забрать свои сбережения, или ваш кооператив совсем закрылся? Реально ли в таком случае получить деньги назад? Newslab.ru нашел ответы на непростые вопросы. «Чаще всего нелегальные КПК имеют все признаки схожие с финансовыми пирамидами. Вступительные – их платят один раз при вступлении в кооператив. В одних КПК их нет вообще, в других это символические суммы, например 50 руб.
О привлечении денежных средств
Срок, на который выбирают правление, должен быть прописан в уставе КПК, но он не может превышать пять лет. Иногда КПК в рамках программы лояльности предлагают бонусы за приглашение нового клиента. Но надо быть очень внимательным в таких вопросах. Всегда обращайте внимание, когда сотрудники организации предлагают деньги либо необоснованные бонусы за активное привлечение большего числа новых пайщиков-вкладчиков. Есть риск, что вы имеете дело с финансовой пирамидой.
Персональные данные — любая информация, относящаяся к определённому или определяемому на основании такой информации физическому лицу. Мы в компании «Нет Долгов» профессионально разбираем все ситуации наших клиентов – даже если эти ситуации очень сложные. Если вы связались с неблагополучным КПК, смело обращайтесь к нам за помощью. Уже на бесплатной консультации мы объясним, как вам выйти из финансовой «мясорубки», не потеряв ничего, за исключением «необходимого минимума».