Как только он окажется в телефоне, мошенники смогут воспользоваться вашими финансами. Банки постоянно совершенствуют системы безопасности, а мошенники находят способы их обойти. Поэтому угроза для ваших карточек может появиться даже оттуда, откуда ее ожидаешь меньше всего. Мы продолжим следить за темой безопасности банковских карт и будем рассказывать, как избежать новых видов мошенничества. Мошенник может узнать ПИН-код держателя банковской карты, подглядывая из-за его плеча, пока тот вводит свой код, осуществляя операции в банкомате или в электронном терминале. При этом могут использоваться специальные оптические приборы.
Клиенту практически одновременно приходит оповещение об одобрении операции от обоих банков. Как сообщили изданию в пресс-службе Сбербанка, в 80% случаев мошенники, которым удается с использованием методов социальной инженерии украсть деньги с чужой карты, переводят их на виртуальный «пластик». 52% случаев, когда клиенты российских банков переводят деньги добровольно, приходится на схемы с продажами товаров в сети. Например — мошенники направляют своих жертв на фальшивые платежные шлюзы при попытке провести сделку на крупных классифайдах. Доля мошенничества с использованием социальной инженерии в 2019 году составила около 70% от всех случаев фрода с реальными потерями клиентов. Под социальной инженерией в данном случае подразумеваются сценарии, когда клиент осуществляет перевод мошенникам самостоятельно или предоставляет им платежные данные по своей воле.
Раскрывается лишь 8% случаев хищения средств с банковского счета
Они могут представляться также полицейскими или работниками бюро кредитных историй. Конечно, будет нелегко вернуть украденное, учитывая то, что пластиковая карта с ПИН-кодом. В случае если пострадавших несколько и весь банк пострадал от рук мошенников, вероятность того, что денежные средства снова окажутся на вашей карте, возрастает. Мне приходило однажды смс, где с обычного номера пишут, что с карты одобрено списание 18 тысяч рублей, в то время как я ничего не произвожу ни в банкомате, ни в мобильном приложении.
Что касается взлома банкоматов, то здесь ситуация зависит в большей степени от банка, чем от вас. Постоянно следите за новостями организации, услугами которой вы пользуетесь. Если появятся сообщения о проблемах с безопасностью в банкоматах – старайтесь не пользоваться этими устройствами, пока ситуация не разрешится. При проведении платежей через интернет набирайте все важные данные с помощью экранной клавиатуры.
Мошенничество с использованием QR-кодов было замечено в период самоизоляции в условиях пандемии корнавируса COVID-19. Аферисты под видом социальных работников обращались к банковским клиентам, особенно людям пожилого возраста, с предложением «помочь» оформить необходимое разрешение на передвижение по Москве и Московской области через QR-код. При этом истинной целью звонка является получение персональных данных собеседника для их дальнейшего преступного использования. Пандемия спровоцировала увеличение активности мошенников. Больше половины опрошенных стали чаще получать звонки и сообщения от мошенников, при этом представители старшего поколения отмечали этот факт чаще других.
Средний объем одного успешного хищения в 2020 году «Тинькофф» оценивает в 13,9 тыс. Берем выписку от оператора сотовой связи, выписку из банка, а также отказ и отправляемся писать заявление в полицию. Доказательством может служить детализация звонков, предоставить ее вам может сотовый оператор. С этими документами обращаемся в банковскую организацию, составляем заявление об отмене транзакции. 125 Уголовно-процессуального кодекса РФ вы имеете право обжаловать вынесенное решение. Настаивайте, чтобы дело было рассмотрено, а заявление принято.
Такие карточки необязательно вставлять при оплате в платежный терминал. Достаточно поднести их к устройству на несколько секунд. Похожие схемы распространены также в социальных сетях и мессенджерах. Здесь сообщение, которое может оказаться мошенническим, вы можете получить даже от имени знакомого человека — чаще всего это просьба одолжить денег.
Какие самые популярные схемы мошеничества с банковскими картами? Как защитить себя от них?
У держателя карточки есть определенный срок для того, чтобы отказаться или оспорить неправомерное списание денег с карточного счета. Продолжительность этого срока следует уточнить в банке, выдавшем карту. Способы, применяемые аферистами, чрезвычайно разнообразны. Например, клиенту звонят якобы с радиостанции и сообщают о выигрыше в лотерею. Однако для того, чтобы получить приз (или принять участие в розыгрыше джек-пота) клиенту предлагают активировать карту экспресс-оплаты и пополнить чужой телефонный счет. Если вам поступил такой звонок, убедитесь в том, что данная передача действительно идет в прямом эфире.
Затем сайт тем или иным способом требует оставить данные карты, в том числе PIN-код и трехзначный защитный код с обратной стороны карты. Если это банк, то он сообщит об якобы техническом сбое в системе и потребует уточнить данные карточки, чтобы восстановить ее. Магазин же потребует ввести все эти сведения для оплаты покупки. Это копирование данных банковской карты с помощью специальных устройств – скиммеров. Такие устройства устанавливаются в картоприемники банкоматов.
- Как правило, он в этот момент занимается своими делами и даже не подозревает о задержании.
- Правда вся очередь меня поддержала, хотя я сама понимаю, что грубо получилась.
- В Банке России также подчеркнули, что из-за переводов в адрес нелегальных структур граждане рискуют не только потерять деньги, но и оказаться вовлеченными в схемы мошенников.
- Такие карточки необязательно вставлять при оплате в платежный терминал.
- Люди думают, что мошенники изобретательны и все время придумывают что-то новое, но фактически меняется только сценарий обмана.
Это частный случай социальной инженерии, которая, по словам начальника управления клиентского опыта «БКС Премьер» Екатерины Тихоновой, сегодня является основной угрозой для кошельков банковских клиентов. При этом вполне естественно, что мошенники видоизменяют сценарии общения с потенциальными жертвами, подчеркнула она. В рамках этой мошеннической схемы, которая реализовывалась с 2013 по 2016 годы, было выпущено 624 банковские карты на имя 415 вымышленных граждан. Подозреваемые задержаны, в результате обысков у них изъяты банковские карты, более 25 млн рублей, компьютерная техника, мобильные телефоны, огнестрельное оружие и документы.
Новое мошенничество с банковскими картами
Инициатива также предусматривает снижение пороговых значений сумм крупного и особо крупного ущерба для преступлений, предусмотренных этими статьями (250 тыс. рублей и 1 млн рублей соответственно). Согласно действующему уголовному законодательству, максимальное наказание за хищение средств с банковского счета в особо крупном размере составляет 10 лет лишения свободы. Мужчины также переводят деньги чаще по собственной воле чем женщины (59% vs 41%). При этом женщины чаще самостоятельно предоставляют данные мошенникам в сценариях социальной инженерии (смс-коды и данные карты) — 58% случаев и 42% у мужчин. Злоумышленники действуют под видом несуществующих организаций — Международной службы «Единый центр возвратов», «Национального Лотерейного Содружества», «Центра финансовой защиты» и др. Помимо стандартного привлечения жертв через рассылку по почте, в мессенджерах или соцсетях, мошенники для формирования доверия используют фейковые СМИ с интервью тех, кто якобы уже получил возврат денег.
Преступники могут узнать ПИН-код карточки, когда вы просто оплачиваете покупку на кассе или снимаете деньги в банкомате. Данный способ мошенничества с банковскими картами схож с фишингом. Отличия заключаются в том, что данные преступники получают, разговаривая с вами по телефону. К примеру, вам звонит работник банка или даже автоответчик. Злоумышленники постараются узнать у вас ПИН-код, кодовое слово, номер пластика и другую персональную информацию.
Виды мошенничества с банковскими картами
Для его расчета аналитики выбрали категорию с наименьшими показателями случаев мошенничества на общее количество клиентов и присвоили ей единицу. Остальные категории относятся к ней в прямой пропорции. Например, в категории с показателем 1,30 клиенты становятся жертвами мошенников на 30% чаще, чем группа 1,0. Чтобы получить возврат за участие в опросе или лотерее, посетителям необходимо рассчитать сумму компенсации, вбив последние 4 цифры своей банковской карты (на сайте «Центра финансовой защиты» — 6 цифр ). По легенде мошенников, сумма возврата якобы рассчитывается, исходя еще и из IP-адреса посетителя и его локации (страна, город), что, конечно же, является фейком. Двое жителей Воронежской области обвиняются в незаконном «клонировании» банковских карт, с помощью которых они пытались похитить средства с чужих банковских счетов.
В конце октября 2022 г МИД России обвинил страны Запада в поддержке «враждебных» кол-центров на Украине. Ряд западных стран, в числе которых Британия, США, ФРГ, Нидерланды, Польша и Эстония, проводят политику инфраструктурной поддержки функционирования украинских кол-центров, занимающихся мошенничеством в отношении россиян. По факту деньги покупателя поступают на краденую карту, с которой и осуществляется оплата. В результате покупателя (предъявителя брони) задерживают при попытке вселиться в отель или сесть в самолет.
Вернуть их в такой ситуации невозможно, отмечают в ЦБ. Если же деньги списали без согласия клиента, он не переводил их самостоятельно и не сообщал мошенникам свои личные и финансовые данные, необходимо заблокировать карту и обратиться в банк. 4 октября 2022 года Госдума РФ приняла законопроект о противодействии хищениям с банковских карт граждан. Нововведения помогут легче блокировать всю цепочку счетов для вывода похищенных денег.
Мошенник может представиться сотрудником банка, который потребует сообщить реквизиты карточки и PIN-код – например, чтобы разблокировать ее. Если вы разместили объявление о продаже чего-либо в соцсети или на торговой площадке, то злоумышленник позвонит под видом покупателя и попросит сообщить все данные карты, чтобы перевести деньги. Согласно сообщению пресс-службы ведомства, злоумышленник действовал в разных районах города, в основном в крупных торговых центрах и в магазинах. Он выбирал банкоматы, где были небольшие очереди, а затем с помощью бесконтактной банковской карты переводил деньги на номер телефона, но не завершал операцию и отходил.
По предварительным данным, мошенники действовали 3–4 года. По данным источником «Коммерсанта», пока речь идет об ущербе в размере 20 млн рублей, но в ходе расследования с появлением в деле новых эпизодов эта цифра наверняка значительно возрастет. В начале июля 2021 года стало известно о новой схеме мошенничества в России. Полицейские и специалисты компании Group-IB пресекли деятельность группировки, которая занималась такой аферой.